Por: J. Osiris Mota | En mayo y junio escrib\u00ed para elDinero (https:\/\/eldinero.com.do\/325819\/enganos-y-estafas-mas-recurrentes-en-seguros-1\/) sobre los delitos que se cometen en el mercado asegurador, sin imaginar que en SENASA, una prestigiosa instituci\u00f3n, se estaba gestando un esc\u00e1ndalo de gran magnitud. En 2019, SeNaSa hab\u00eda recibido el Premio Iberoamericano a la Calidad, un reconocimiento ganado por la adm. De Mercedes Rodr\u00edguez y otorgado durante la gesti\u00f3n del doctor Santiago Hazim, quien sustituy\u00f3 a mi apreciada amiga.
\n\u00bfQui\u00e9n podr\u00eda haber imaginado lo que se estaba fraguando contra los m\u00e1s pobres afiliados del sistema de seguridad social?<\/p>\n
Los bancos, los puestos de bolsa, las administradoras de fondos de pensiones, las gestoras de inversiones y las aseguradoras manejan fondos del p\u00fablico, por lo que la supervisi\u00f3n estatal debe ser constante, rigurosa y efectiva. Sin embargo, el \u00f3rgano supervisor permiti\u00f3 que SeNaSa incumpliera la obligaci\u00f3n de publicar sus estados financieros, donde se refleja la salud econ\u00f3mica de la instituci\u00f3n. Algo similar ocurre en el mercado de seguros, donde los \u00edndices de solvencia no se publican desde el a\u00f1o 2023.<\/p>\n
Uno de los pilares fundamentales del sector asegurador son las reservas t\u00e9cnicas, que constituyen el respaldo financiero que garantiza que la compa\u00f1\u00eda pueda cumplir con sus compromisos futuros. Cuando una aseguradora vende una p\u00f3liza, asume una obligaci\u00f3n que puede materializarse meses o incluso a\u00f1os despu\u00e9s. Por ello, debe reservar anticipadamente parte de sus ingresos (las primas) para responder ante esas eventualidades.
\nSin reservas suficientes, una aseguradora puede volverse insolvente con facilidad.<\/p>\n
En las Administradoras de Riesgos de Salud (ARS), la relaci\u00f3n de reservas debe ser de RD$1 por cada RD$1 reclamado; es decir, desde el momento en que se acepta una reclamaci\u00f3n, debe reservarse el monto correspondiente. Lo mismo aplica para las aseguradoras generales (no de salud): cuando se reporta un incendio o un accidente vehicular, el monto estimado de la p\u00e9rdida debe registrarse como cuenta por pagar.
\nLa tarea b\u00e1sica del supervisor es verificar que las aseguradoras cumplan con estos par\u00e1metros, para evitar atrasos o insolvencias que afecten el pago de sus obligaciones al p\u00fablico.<\/p>\n
LA SUPERVISION EFECTIVA:<\/p>\n
1. Estabilidad del mercado asegurador
\nLas reservas son esenciales para mantener la confianza del p\u00fablico en el sistema.
\nLos asegurados necesitan la certeza de que, ocurra lo que ocurra, su compa\u00f1\u00eda podr\u00e1 pagar sus reclamaciones.
\nPor eso, los entes reguladores \u2014como la Superintendencia de Seguros en la Rep\u00fablica Dominicana\u2014 exigen niveles m\u00ednimos de reservas t\u00e9cnicas y matem\u00e1ticas, seg\u00fan el tipo de seguro.<\/p>\n
2. Gesti\u00f3n t\u00e9cnica del riesgo
\nLas reservas permiten medir y administrar adecuadamente los riesgos.
\nCada tipo de reserva (de primas no devengadas, de siniestros pendientes o no reportados, etc.) refleja la madurez t\u00e9cnica y la salud financiera de la empresa.
\nUn c\u00e1lculo err\u00f3neo o manipulado distorsiona los resultados, creando una falsa imagen de rentabilidad.<\/p>\n
3. Protecci\u00f3n al consumidor y al sistema financiero
\nEl seguro cumple una funci\u00f3n social: proteger vidas, patrimonios y empresas.
\nPor eso, las reservas no solo resguardan a la aseguradora, sino tambi\u00e9n la estabilidad del sistema econ\u00f3mico.
\nLa quiebra de una aseguradora puede generar un efecto domin\u00f3: p\u00e9rdida de confianza, impagos y perjuicios para miles de personas y entidades.<\/p>\n
Ante estas obligaciones del supervisor, cabe preguntarse:
\n\u00bfEst\u00e1n nuestras instituciones realmente cumpliendo con la responsabilidad que la ley les asigna para garantizar la seguridad, estabilidad y confianza del p\u00fablico en el sistema asegurador? Los lideres deben estar mas atento, para evitarles perdidas y sacrificios innecesarias a los votantes, desde el gobierno como en oposici\u00f3n. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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